창간 1주년을 맞은 ‘은퇴와 투자’는 매월 노후 준비의 트렌드를 커버스토리를 통해 제시하고 있으며, 이번 호에서는 최근 베이비부머 사이에 인기를 끌고있는 월지급식 펀드에 대해 상세히 다루고 있다.
커버스토리 ‘월급주는 펀드가 뜬다’에서 전하는 월지급식 펀드가 인기를 끄는 이유는 베이비붐 세대의 은퇴로 은퇴자 수가 급격히 늘어났으며, 저성장과 고령화가 본격적으로 진행되면서 자산운용의 축이 ‘적립’의 시대에서 ‘인출’의 시대로 이동했기 때문이다. 은퇴자들은 안전하면서도 고수익을 추구하는 월지급식 펀드를 통해 ‘돈없이 오래사는(무전장수; 無錢長壽)’ 것에 대한 불안감을 해소하고자 한다는 것이다.
매월 일정금액을 지급하는 상품 가운데는 월지급식 펀드와 즉시연금 등이 있다. 이 둘은 적용되는 수익률과 지급방식 등에서 차이가 있으므로 투자자에 맞는 상품을 골라야 한다. 투자자 입장에서 특정 유형이 더 좋다고는 할 수 없으며, 원금보장에 대한 선호도, 분배금 수령 기간 등을 고려해 신중히 선택해야 한다.
은퇴와 투자는 월지급식 펀드를 고르는 5가지 기준을 설명한다. 첫째 기준가격을 살펴라. 펀드가 운용수익이 나쁘거나 수익 이상의 과도한 분배를 하면 펀드 기준가격이 떨어지는데 가급적 기준가격이 유지되는 펀드를 골라야 한다. 둘째 분배 준비금의 ‘여유도’를 살펴라. 여유도란 펀드가 향후 얼마나 안정적으로 분배금을 지급할 수 있느냐의 지표이며, 여유도가 높을수록 안정적인 분배를 할 수 있다. 셋째 자신에게 맞는 분배금 지급 방식을 찾아라. 넷째 운용 대상의 위험도를 검토하라. 마지막으로 해외운용경험과 투자교육 역량을 갖춘 회사의 펀드를 선택해야 한다.
김동엽 미래에셋자산운용 은퇴교육센터장은 “미래에셋자산운용은 은퇴와 투자를 통해 매월 은퇴자들을 위한 새로운 노후 생활 정보를 제공하고 있다. 이번 호에서는 인출의 시대에 대비해 은퇴자들에게 관심이 많은 월지급식 펀드에 대해 소개하는 등 앞으로도 근로자들의 노후 준비에 유익한 정보를 계속 제공하도록 하겠다”고 말했다.
<최재원 기자 @himiso4>
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