[헤럴드경제=최진성 기자] 저축은행업계의 새로운 수익원인 ‘가계신용대출’이 높은 부실율로 자산건전성을 위협하고 있다는 지적이 나왔다. 신용평가시스템(CSS)을 확대, 보급하고 다중채무자에 대한 대출 심사를 강화해야 한다는 분석이다.

2일 우리금융경영연구소가 펴낸 ‘상호저축은행의 가계신용대출 현황 분석과 시사점'에 따르면, 저축은행의 가계신용대출 중 고정이하여신 비율은 2010년 말 6.4%에서 지난해 말 12.5%로 2배 가량 급증했다. 고정이하여신은 회수 가능성이 희박한 부실 채권으로, 금융회사의 건전성을 악화시키는 주범이다.

같은 기간 가계신용대출 연체율은 10.6%에서 15.0%로 4.4%포인트 올랐다. 이는 금융취약계층이 이용하는 대부업보다 연체율이 더 높다. 대부업 연체율은 2010년 말 5.8%에서 지난해 말 9.4%로 3.6%포인트 상승했다.

문제는 차주(대출자)의 빚 갚을 능력이 떨어지고 있다는 점이다. 가계의 채무상환능력을 보여주는 ‘개인 가처분소득 대비 가계부채 비율’은 2010년 131%에서 지난해 136%로 상승했다. 바로 쓸 수 있는 돈이 100만원 있어도 빚을 다 갚으려면 36만원이 더 있어야 한다는 의미다.

저축은행에서 돈을 빌리는 고객의 경우 채무상환능력이 더 떨어진다. 다른 제도권 금융기관보다 저신용자(7~10등급)의 이용 비중이 높은데다 연소득 3000만원 미만의 저소득층 비중도 높기 때문이다. 지난해 말 기준 저축은행 차주의 76.9%는 저신용층이고, 52.1%는 저소득층이다. 저신용자이면서 저소득층에 해당되는 차주도 40.4%에 달했다.

보고서는 차주의 채무상환능력 저하로 저축은행의 건전성 악화는 물론 다중채무자로 인한 2금융권의 연쇄 부실을 우려했다. 이장균 책임연구원은 “저축은행들이 가계신용대출을 확대하는 데 있어 신중을 기해야 한다”면서 “신용평가시스템(CSS)를 구축하지 않은 중소형 저축은행에도 CSS를 보급하고, 다중채무자에 대한 대출 심사를 강화해야 한다”고 말했다.

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