은행 정기예금 금리보다 낮아
[헤럴드경제=신소연 기자]퇴직연금 적립 규모가 168조원을 넘어섰지만, 수익률은 고작 연 1.88%에 불과한 것으로 나타났다. 이에 따라 금융회사들이 마케팅만 열심히 했지 실제 운영은 부실하게 해 직장인들의 노후를 어둡게 하는 것이 아니냐는 지적이다.
22일 금융감독원이 발표한 ‘2017년도 퇴직연금 적립 및 운용 현황’에 따르면 지난해 말 퇴직연금 적립금은 168조4000억원이다. 2016년 말보다 21조4000억원(14.6%) 증가한 규모다. 148조3000억원(88.1%)이 원리금 보장상품이고, 실적배당 상품은 14조2000억원(8.4%)에 불과했다.
확정급여형(DB형)이 110조9000억원으로 11조3000억원(11.3%), 확정기여형(DC형)과 기업형 퇴직연금(IRP·Individual Retirement Pension)이 42조3000억원으로 7조3000억원(20.7%), 개인형 IRP가 15조3000억원으로 2조9000억원(23.2%) 늘었다.
원리금 보장 상품은 예·적금 비중이 68조5000억원(46.2%)을 차지했다. 2016년(47.7%)보다 1.5%포인트 하락했지만, 여전히 가장 높은 비중이다. 보험 상품이 64조4000억원(43.4%), 주가연계파생결합사채(ELB)가 13조2000억원(8.9%) 순이었다.
금융권역별로 보면, 퇴직연금 점유율은 은행(50.0%), 생명보험(23.5%), 금융투자(19.1%), 손해보험(6.4%), 근로복지공단(1.0%) 순이었다. 삼성생명과 신한은행 등 상위 6개사의 적립금이 52.2%에 달했다.
연간 수익률(총비용 차감 후)은 지난해 연 1.88%, 최근 5년 환산 수익률은 2.39%, 9년 환산은 3.29%다. 연간 수익률은 2016년보다 0.3%포인트 상승했다.
다만 금리가 상승세로 돌아섰는데도 원리금 보장 상품의 수익률은 2016년보다 0.23%포인트 하락한 1.49%를 기록, 은행권 정기예금 금리(1.65%)보다도 0.16%포인트 낮았다.
실적배당 상품 역시 코스피 지수가 지난해 21.76% 상승했지만, 해당 상품들의 평균 수익률은 6.58%로 2016년보다 6.71%포인트 상승하는 데 그쳤다.
주식시장 호황의 영향으로 실적배당 비중이 많은 DC형과 기업형 IRP가 2.54%로 수익률이 그나마 높은 편이었다. 개인형 IRP는 2.21%, DB형은 1.59%에 불과했다.
퇴직연금의 연간 총비용을 기말 적립금으로 나눈 총비용부담률은 0.45%로 1년 전과 같았다. 연간 총비용은 운용관리수수료, 자산관리수수료, 펀드총비용을 더한 개념이다.
만 55세 이상 퇴직연금수령 개시 계좌는 지난해 24만1455개 중 4672개 계좌(1.9%)에 그쳤다. 퇴직급여 수령액 기준으로는 전체 4조9795억원 중 1조756억원(21.6%)을 연금으로 받았다.
일시금 계좌의 평균 수령액은 1649만원으로, 연금수령 계좌 평균 수령액(2억3000만원)의 7.2%에 불과했다. 상대적으로 적립금이 적은 소액 계좌의 경우 연금보다는 일시금 수령을 선호하는 경향이 있다.
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