[헤럴드경제 시티팀 = 김연아 기자]지난 2000년대 초반 닷컴버블의 붕괴와 2007년 서브프라임, 2008년 리만브라더스 파산 등의 엄청난 경제 사건을 경험해 온 우리는 보다 적극적인 재정 및 통화 관리의 필요성을 느끼고 있다.특히 투자 수익률이 마이너스를 기록하고 있는 요즘은, 투자 손실로 인해 안정된 노후를 꿈꿔왔던 베이비붐 세대부터 커다란 불안감에 휩싸여 있는 상태다.이에 퇴직연금이나 국민연금에만 의지하기보다, 자산관리에 대한 이론과 내용을 스스로 공부하면서 자산관리에 대한 지적 수준을 높이고 합리적인 자산관리를 위해 노력할 것이 요구되고 있다.하지만 무분별한 투자는 더 좋지 않은 상황을 만들 수 있다. 성유담 종합자산관리사는 종목을 선정하거나 시장상황을 예측한 투자는 10%의 확률에 투자하는 것과 같다고 지적한다.즉, 합리적인 자산배분을 통해 장기적으로 관리 받는 시스템이 개인에게 필요한 시점이라는 것이다. 계란을 한 바구니에 담지 말라는 격언을 따랐지만 개인은 속수무책으로 당한 이유는 자산 배분 효과가 없었기 때문이다.문제는 선진국에서는 안정적인 투자환경을 만들고 장기적으로 개인의 자산을 키워가는데 반해 우리는 보험과 은행, 부동산에 집중되어 자산이 성장하지 못하는 구조라는 것이다.따라서 금리가 낮아짐을 불안해 하기보다 내 자산의 성장률을 한 단계 끌어 올리는데 관심을 가지고, 필요한 시기에 사용할 수 있는 충분한 양의 자금을 마련할 수 있도록 올바른 자금 운용 능력을 길러야 한다.이를 위해 개선해야 할 것 중에 하나가 바로 보험과 저축이다. 현재 우리는 보험과 저축을 혼돈하여 가입하는 사례가 빈번한데 이는 우리나라가 높은 수수료를 지급하는 보험 상품 위주로 판매를 했기 때문이다. 이런 현상은 위에서 판매하라는 상품이 정해지거나 설계사 자신에게 유리한 재무설계를 하기 때문에 발생하므로 실제 자산 소유자에게는 그다지 이익이 되지 않는 경우가 많다.

특히나 위험보험료 증가, 지급 요율 축소 및 경험생명표 갱신 등으로 절판 마케팅은 고객에게 도움이 되지 않는다. 오히려 50%이상 해지를 하게 되므로 단 하나의 상품이라도 본인에게 맞는 금융상담을 받는 것이 중요하다. 성유담 종합자산관리사는 “안전성과 수익성 모두를 고려하여 여러 상품들에 분산하여 투자하는 것이 필요하며, 올바른 맞춤형 금융상품은 절대 배신하지 않고 자산으로 돌아오게 되어 있다”고 말한다. 개인이 이기는 시장으로 전환하는 것이다. 또한 “기업(CEO)과 자산가(VIP)의 주된 이슈는 세무, 부동산, 경영이니만큼 특히나 세수가 부족한 요즘 세무관리에 민감하나 세무관리와 세무조사는 완전히 다른 접근방법이기에 체계적인 점검이 필요한 시점으로 분석된다”고 전했다. 성유담 종합자산관리사는 최근 용인시 처인구청의 요청으로 은퇴세미나를 진행하였으며 개인의 금융, 부동자산의 맞춤형 컨설팅 그리고 법인[클릭스㈜]의 재무총괄책임자(CFO)로서 기업 자립을 돕고 있다.특히 이슈에 편중되어 시장상황과 종목선정에 의해 투자를 권유하지 않고 효율적이고 합리적인 방법으로 꾸준히 자산을 성장시키는데 집중하여 현실적인 대안을 제시하는 자산 관리자로서 인정받고 있다.타협하지 않는 합리적인 자산관리 방법에 대해 어떤 마인드로 고객과 함께 하는지는 종합 자산관리사 성유담 공식블로그 (www.yudam.net)를 방문 하면 알 수 있다.


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