우리은행 내달 신규 AI 모니터링 가동해 금융사기 막는다

[헤럴드경제=서상혁 기자] 우리은행이 보이스피싱 등 금융사기를 선제적으로 예방하기 위해 11월부터 생성형 인공지능(AI) 기반의 모니터링 시스템을 가동한다. 또 AI와 통신정보를 결합한 차세대 이상거래탐지시스템(FDS) 구축을 추진한다.

정진완 우리은행장은 12일 서울 중구 우리은행에서 열린 ‘금융사기 예방 기자간담회’에 참석해 “금융사기 예방은 고객의 자산뿐 아니라 금융에 대한 신뢰를 지키는 일인 만큼 최우선 경영과제로 추진하고 있다”고 밝혔다.

그러면서 “피해가 발생한 뒤 구제하는 데 그치지 않고 위험징후를 한발 앞서 포착해 고객의 자금이 사기범에게 넘어가기 전에 차단하는 예방체계를 더욱 강화하겠다”고 강조했다.

이를 위해 우리은행은 AI 탐지역량과 전문 대응조직, 외부기관 협력·교육체계를 기반으로 체계를 정비하고 이후 탐지·분석 업무 표준화와 전문인력 확대, 정보 공유·신고 연계를 시스템화할 방침이다.

11월에는 생성형 AI 모니터링 시스템을 가동한다. 기존에 설정된 탐지규칙만 반복 적용하는 데 그치지 않고 새로운 금융사기 유형과 이상징후를 분석하고, 이를 토대로 신규 탐지 시나리오와 정책을 수립하는 업무를 지원한다.

우리은행은 또 생성형 AI와 통신정보를 결합해 신종 금융사기에 대한 대응 속도를 높이겠다는 구상이다. 기존 금융거래 정보 중심의 탐지체계에서 나아가 로그인 정보, 상품 이용 정보, ASAP(보이스피싱 정보공유·분석 AI 플랫폼) 위험계좌 정보 등이 연계된 차세대 FDS를 구축할 예정이다.

이날 간담회에선 경찰 출신인 전재홍 우리은행 금융사기예방부 총괄수석이 최근의 금융사기 흐름을 설명했다. 우리은행은 최근 금융사기 대응 전문성을 높이기 위해 은행권 처음으로 경찰 출신 인사를 전문가로 영입했다.

전 수석은 “스마트폰과 SNS, 생성형 AI가 일상화될수록 범죄 수법도 빠르게 변하는 반면, 해외에 거점을 둔 범죄조직을 추적하려면 국가 간 사법공조와 복잡한 절차가 필요해 대응에 시간이 걸린다”고 말했다.

특히 앞으로 주의해야 할 수법으로는 메신저를 통해 접근해 투자를 권유하는 ‘피그부처링’ 사기나 금융사기 피해자에게 피해금을 되찾아 주겠다며 추가 금전을 요구하는 ‘리커버리 스캠’을 꼽았다. 금융당국은 투자사기와 로맨스스캠 등 신종 피싱 피해를 최소화하기 위해 지난 6월부터 ‘계좌 임시정지 조치 가이드라인’을 시행하고 있다. 현행 통신사기피해환급법상 금융회사는 보이스피싱 범죄에 대해서는 의심 계좌에 대해 즉시 지급정지 조치를 취할 수 있다.

우리은행은 FDS와 자금세탁방지(AML) 부서간 협업을 통해 통합 대응체계를 구축해 금융사기 의심정보의 활용범위를 넓히고 있다. 올해 4월부터 8월까지 FDS에서 자금세탁 등이 의심되는 관련 정보 639건을 AML부서에 전달했으며, 이 가운데 추가 분석을 거쳐 83건을 의심거래보고(STR) 했다. 같은 기간 AML 분석 과정에서 확인한 타행 의심계좌 664건은 보이스피싱 정보공유 분석 AI 플랫폼(ASAP)을 통해 전 금융권에 공유했다.