교보생명 퇴직연금 DC형 1년 수익률 23.3%…15개 사업자 중 ‘1위’

[헤럴드경제=김벼리 기자] 교보생명은 올해 3분기 말 기준 DC(확정기여형)와 IRP(개인형퇴직연금) 각각의 적립금 상위 15개 퇴직연금사업자 중 원리금비보장형 상품의 장단기 수익률이 모두 1위에 올랐다고 12일 밝혔다.

최근 1년 수익률을 비롯해 3년, 5년, 7년, 10년 연평균 수익률에서도 1위를 기록했다.

교보생명 퇴직연금 원리금비보장형 상품의 최근 1년 수익률은 DC형이 23.3%에 달했다. IRP도 22.81%였다. 중장기로 봐도 최근 3년 연평균 수익률은 DC형 18.51%, IRP 17.81%였다. 5년 수익률 역시 DC형 8.73%, IRP 8.31%였다. 7년은 각각 9.47%·8.69%, 10년은 각각 6.74%·6.3%로 집계됐다.

최근 퇴직연금 시장에서 상장지수펀드(ETF)를 중심으로 투자 수요가 확대되고 있다. 고용노동부와 금융감독원에 따르면 퇴직연금 계좌를 통한 ETF 투자 잔액은 지난해 말 기준 48조7000억원으로 3년 연속 두 배 넘는 성장세를 이어가고 있다.

교보생명 관계자는 “40년 이상 축적한 퇴직연금 운용 노하우를 바탕으로 경쟁력을 강화하고 있다”며 “특히 국내 주식에 치중하지 않는 글로벌 분산투자 전략과 고객 맞춤형 일대일 컨설팅 서비스가 우수한 수익률을 뒷받침했다”고 평가했다.

교보생명은 이번 성과의 배경으로 ▷타겟데이트펀드(TDF)·ETF 등 여러 투자상품을 활용한 글로벌 분산투자 ▷퇴직연금 ETF 투자 서비스 고도화 ▷디지털 기반 퇴직연금 ‘로보어드바이저(AI 기반 자산관리 서비스)’ 서비스 ▷고객 맞춤형 컨설팅 강화 등을 꼽았다.

교보생명은 은퇴 시점에 맞춰 자산배분 비중을 조절하는 TDF를 우선 추천해 장기 분산투자를 지원하고 고객이 생애주기에 맞춰 노후자산을 체계적으로 관리할 수 있도록 돕고 있다. 또한 퇴직연금 ETF 상품에 대해 ‘오픈 라인업(Open Line-up) 체계’를 구축해 고객의 상품 선택 폭을 넓혔다. ETF 장단기 성과와 변동성, 운용 전략 등을 종합적으로 평가해 우수 상품을 선별하고 있다고 교보생명은 강조했다.

계좌에 자금이 입금되면 사전에 지정한 ETF를 매수하는 ‘ETF 입금상품 시스템’과 일정 주기로 목돈을 나눠 투자할 수 있는 ‘ETF 분할 매수 시스템’ 등을 통해 투자 편의성도 개선했다.

디지털 기반 서비스도 강화하고 있다. 로보어드바이저를 활용해 시장 분석 자료와 추천 포트폴리오를 제공하고 매월 최신 투자상품 정보를 담은 투자 가이드를 알림톡으로 보내고 있다.

아울러 외부 전문기관 평가와 내부 조사, 빅데이터 분석을 결합해 우수한 투자상품을 선별하고 고객의 투자 성향과 생애주기를 고려한 최적의 포트폴리오를 추천하고 있다. 시장 변화에 따른 정기적인 성과 점검과 리밸런싱(자산 재조정) 제안 등 지속적인 사후 관리도 강화했다.

문영미 교보생명 법인사업본부장은 “시장 변동성이 높은 상황에서도 좋은 결과를 낼 수 있었던 것은 장기 분산투자와 고객 중심의 투자 원칙을 꾸준히 지켜온 결과”라며 “앞으로도 고객들의 노후자산을 안정적으로 불리고 고객들이 시장 변동성에 대응해 나갈 수 있도록 컨설팅 지원을 강화할 것”이라고 말했다.

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