요즘엔 재테크 고수가 효자다

환절기를 지나 겨울로 접어들면서 건강에 대한 관심과 걱정이 커지고 있다. 날씨가 추워지면 감기 등 호흡기 질환을 비롯한 여러 합병증으로 고생하는 이가 늘어난다. 특히 면역력이 약한 노인의 경우 설마하는 생각에 그냥 지나쳤다가 낭패를 당하는 경우가 적지 않다. 예상치 못한 질병 및 상해 그리고 사망에 대비해 경제적 부담을 줄일 수 있는 보험상품과 그 기능을 살펴보자.

60세 이상 고령이 되면 면역력이 급격히 떨어져 질병치료에 대한 경제적 부담도 그만큼 커진다. 이 때문에 고령자 본인과 그 가족은 최근 고령화 추세에 맞춰 출시되고 있는 ‘노인질병 집중보장 상품’을 눈여겨볼 필요가 있다.

한화손해보험의 ‘무배당 한아름슈퍼플러스종합보험’은 상해와 질병 손해는 물론 의료비, 운전자 비용, 강력범죄 피해까지 온 가족의 생활위험을 최고 110세까지 보장하는 패키지형 상품이다. 피보험자 본인은 물론 배우자와 자녀 그리고 부모까지 온 가족의 위험을 하나의 증권으로 설계할 수 있다는 특징을 갖췄다.

보장하는 손해는 일반상해와 질병으로 인한 사망 또는 후유장해, 실손의료비, 운전자 비용, 그리고 강력범죄 피해 등이다. 특히 평균 생존연령이 급격히 증가하는 추세에 맞춰 기존 100세에서 110세로 보장기간을 연장했다. 상해나 질병으로 병ㆍ의원 치료를 받을 경우 국민건강보험에서 보상하지 않는 실제 치료비를 보상한다. 아울러 상해 또는 질병으로 50% 이상 후유장해 시 5년 동안 매월(총 60회) 보험가입금액 해당액을 ‘후유장해연금’으로 지급하고, 치매 가능성이 높은 질병(뇌출혈ㆍ크로이츠펠트-야콥병ㆍ파키슨병 등)의 간병과 관련해 특정질병 진단비를 지급하는 등 노인장기요양보험제도에서 보상하지 않는 부분을 보완했다.

삼성화재가 판매 중인 실버 전용 건강보험인 ‘행복한 노후보험’은 실버 세대에게 꼭 필요한 의료비 혜택만 모아놓은 상품으로 평가된다. 이 상품 역시 최대 100세까지 보장한다. 다만 만50~70세까지 가입이 가능하다. 기본계약으로 상해사망 및 후유장해를 보장하며, 질병으로 인한 사망과 고도후유장해를 보장한다. 또한 상해 또는 질병으로 입원 시 첫날부터 180일 한도로 입원일당을 지급해준다. 게다가 겨울철 발생빈도가 높은 뇌출혈ㆍ급성심근경색증을 집중 보장하며, 상해로 인한 뇌손상, 내장손상 시 개두수술ㆍ개복수술도 보장한다. 또 겨울철 빙판길에 미끄러져 발생하기 쉬운 골절진단비(치아파절 제외)와 상해 실손의료비도 제공한다. 이 밖에 상해나 질병으로 사망 시 10년간 매년 1회씩 고인의 추모지원비를 지급하는 특약을 개발했다.

장기요양등급에 따라 간병비를 최대 1억6000만원을 지급해주는 상품도 있다. LIG손해보험이 판매하는 ‘LIG100세LTC간병보험’은 노인장기요양보험의 장기요양등급에 따라 최대 100세까지 간병비와 간병연금을 보장하는 대표적 장기간병 전문보험 상품이다.

이 상품은 노인장기요양보험과 더불어 치매나 중풍과 같은 노인성 질환으로 인해 장기요양이 필요할 시 간병비와 간병연금을 집중 보장해줘 노인장기요양보험만으로는 자칫 부족하기 쉬운 의료비와 생활비용을 충당할 수 있도록 했다.

특히 노인장기요양보험에서 지급하는 급여와는 별개로 장기요양등급 판정 시 등급에 따라 최대 1억6000만원의 간병비를 일시에 지급하며, 이후 5년간 60회에 걸쳐 매월 최대 30만원의 간병연금을 추가로 나눠 지급한다. 따라서 간병비와 간병연금의 총지급액을 합치면 최대 1억7800만원까지 보험금이 지급된다. 또 필요한 경우 실손의료비와 입원일당, 각종 성인병 진단비와 사망 추모비용 등 장기간병 외의 다양한 보장항목도 자유롭게 추가 구성이 가능하다. 15세부터 최장 70세까지 가입 가능하다.

사망할 경우 치러야 할 장례식 서비스를 일괄 제공해주는 상품도 있다. 한화손보는 보험업계 최초로 장례용품을 현물로 지급하는 ‘카네이션B&B상조보험1204’를 판매하고 있다.

이 상품은 피보험자가 상해나 질병으로 사망할 경우 전문 장례지도사와 도우미가 출동해 장례상담 및 의전을 진행해주고, 계약자가 사전에 직접 설계한 상ㆍ장례용품을 현물로 제공한다. 보험의 기능에 상조서비를 접목한 상품으로 사망보험금으로 관(棺), 수의(壽衣), 상복 등 장례용품이 현물로 지급된다.

김양규 기자/