거래이력·상환능력 종합분석

KB국민은행이 대출 연체가 발생하자마자 회수 가능성을 분석해 고객 사정에 따라 상환을 유도하는 예측 시스템을 개발해 주목된다.

KB국민은행(은행장 허인)은 연체된 대출의 정상화 가능성을 예측하는 ‘연체 정상화 예측모형’을 국내 은행 최초로 개발했다고 27일 밝혔다.

KB국민은행이 지난 2년여 간 준비해온 이 예측모형은 내부의 방대한 여신거래 정보와 연체고객의 특성을 분석해 개발됐다.

대출이 연체될 경우 고객의 금융거래 이력과 상환능력, 대출상품의 특성 등을 종합적으로 분석해 향후 정상화 가능성을 예측해준다.

회수 난이도에 따라 1∼10등급으로 여신을 분류하고, 추후 여신관리 과정에서 소요될 예상비용을 추정해 회수가 예상되는 금액을 자동으로 산출해준다.

개인대출과 기업대출은 물론, 특수채권까지 회수 가능성을 예측할 수 있어 은행 건전성 관리 전반에 활용이 가능할 것으로 KB국민은행은 예상하고 있다.

특히 이번 모형 활용시 고객별 맞춤 관리가 가능해짐에 따라 무분별한 연체독촉 활동이 획기적으로 줄어들 것으로 기대하고 있다. 일반적으로 연체발생 여신의 약 70%가 5일 이내 정상화 되는 우량채권이고 30일 이상으로 전이되는 악성채권은 3% 수준인 만큼 연체 발생 시점에 우량과 악성 채권을 분류해 차별화된 관리를 추진한다는 것이다.

예를 들어 고객의 사정에 의해 잠시 연체가 발생된 고객은 독촉을 최소화하면서 자진 상환을 유도하고, 향후 정상화 가능성이 높은 고객에게는 경매나 소송 등의 법적인 추심활동을 일정기간 유예해 연체에 따른 부담감을 줄일 예정이다.

이를 통해 연체채권 관리도 고객 중심의 선진화된 관리체계를 마련하고 고객과 상생하는 포용적인 여신문화를 만들어 갈 계획이다.

강승연 기자/spa@


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