［헤럴드경제=조동석 기자］은행권의 경쟁적 대출확대 전략이 건전성은 물론 수익성에도 마이너스 요인이 된다는 분석이 나왔다.

서정호 금융연구원 선임연구위원은 12일 ‘은행의 대출확대 전략이 자산건전성 및 수익성에 미치는 영향’ 보고서에서 이같이 밝혔다.

명목 국내총생산(GDP) 증가율을 뛰어넘는 은행권의 대출 증가율은 최소 2년에 걸쳐 수익성 악화를 가져온다고 서 연구위원은 분석했다. 수익성을 희생한 여신이 대출 첫해에 이어 다음해에도 악영향을 미친다는 설명이다.

특히 국내 은행의 대형화는 은행 간 금리경쟁을 유발시켜 전반적인 이자 수익성을 떨어뜨린다고도 했다.

서 연구위원은 은행들이 대출을 확대하려면 대출 심사기준 완화를 수반해야 한다는 점에 주목했다.

그는 “과거에 대출이 거부됐던 사람들에게도 대출을 실행해야 대출이 확대되는데, 이럴 경우 낮은 신용등급의 차주(借主)가 유입될 가능성이 높다”고 설명했다.

또 은행들의 심사 인력ㆍ자원 부족과 경쟁은행의 질 나쁜 대출 떠넘기기 등도 이유로 들었다.

영업부문에 더 많은 인력과 자원을 쏟아부어야 하지만 은행권에는 심사하고 관리하는 자원이 한정돼 있다. 특정 은행이 대출규모를 확대하려고 할 때 경쟁 은행이 질 나쁜 여신을 의도적으로 떠넘길 수도 있다는 점도 건전성과 수익성 악화의 한 요인이다. 특히 저신용자들은 거래은행을 자주 바꾼다.

서 연구위원은 “신용등급이 낮은 고객에 대한 대출일수록 마진 폭은 확대된다. 그러나 시간이 지나면 부실화할 가능성이 높아 건전성은 물론 수익성에도 부정적인 영향을 줄 것”이라고 설명했다.