삼성자산운용 ‘삼성 한국형RIF’ 몇 년을 더 살지도 모르고 돈이 얼마나 더 필요할지도 모르는데, 그동안 모은 연금을 잘 굴리면서 노후를 편안하게 보낼 수는 없을까? 연금투자자의 가장 큰 고민이다. 특히 은퇴 후 시기는 근로기간 동안 적립한 연금이나 자금을 오로지 인출만해서 써야 하는 즉, 소득이 없는 시기로 자칫 재무적 위험에 노출될 가능성이 높은 시기다. 이를 위한 맞춤형 펀드가 나왔다.

삼성자산운용은 업계 최초 인출식 연금펀드인‘삼성한국형RIF’시리즈를 출시한다고 30일 밝혔다. 매월 필요한 연금 소득을 수급하면서도, 일정기간 투자후 은퇴잔존자산(Ending Wealth)을 확보해 장수 및 물가상승에도 대비할 수 있는 상품이다.

예컨대 이 펀드 안정형에 3억원 가입했을 때 월 62만5000∼110만원(첫해 2.5%, 매년 물가상승분만큼 추가 지급)을 25년간 받은 후에도 은퇴잔존자산이 1억5000만원(원금의 50%) 이상 될 확률이 99% 가능하게 설계된 상품이다.

양정원전무는 “이 펀드는 수익이 나면 분배하는 기존 월지급식 펀드와는 달리 은퇴자에게 필수적인 월소득을 정기 지급하면서도 은퇴잔존자산을 최대한 많이 보존하는 것이 핵심 투자 목표”라며 “장수(長壽) 및 물가상승을 대비해야 되기 때문”이라고 설명했다.

이 펀드의 핵심타겟은 IRP계좌 가입고객이다. 1600만 베이비부머 세대 은퇴가 본격화 되면서 연금자산 관리의 핵심인 IRP(개인형 퇴직연금) 규모가 크게 증가할 것으로 예상되기 때문이다.

이 펀드 시리즈는 안정형인 ‘삼성 한국형RIF’상품 안에 월지급식과 거치식 2종류와 중립형삼성 한국형RIF플러스’내 다시 월지급식과 거치식 2종류 등 총 4개의 펀드로 구성되어 있다. 안정형은 자산을 보존하면서 물가상승을 감안해 보수적으로 운용하며, 중립형은 안정형보다 적극적으로 초과수익을 추구한다.

박영훈 기자/


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