평균 금융자산, 1억2000만원

주식투자비중 40~44세 절정…45세 이후 펀드 투자

[헤럴드경제=문재연 기자] 은퇴 이후 높은 생활수준을 유지하기 위해 금융자산을 준비해가는 ‘금(金)퇴족’의 평균 금융자산은 1억2000만원으로 집계됐다. 금퇴족은 40대 중반까지는 주식투자에 집중했다가 이후로는 연금자산과 펀드투자의 비중을 키웠다.

[사진=하나은행 제공]
[사진=하나은행 제공]

하나금융그룹 100년 행복연구센터는 9일 30~55세 남성을 대상으로 금퇴족의 실제 사례를 찾아 특징을 분석한 결과, 금퇴족이 가진 평균 금융자산은 1억2000만 원으로 집계됐다고 밝혔다. 이는 전체 조사대상(9000만 원)보다 35% 많다. 연령대별로는 ▷30~34세 6000만원 ▷35~39세 1억1000만원 ▷40~44세 2억원 ▷45~49세 3억2000만원 △50~55세 3억9000만원으로 집계됐다. 연령대가 높아질수록 금융자산 규모가 커졌다.

금퇴족의 주식투자 비중은 40~44세에 절정이었다. 이들은 일반펀드와 퇴직연금, 연금저축 등을 통해 금융자산 중 15%를 주식에 배분하는 형태로 포트폴리오를 짰다. 금퇴족이 아닌 같은 연령대(6%)에 비해 9%포인트 높게 주식자산을 보유한 것이다. 아울러 금퇴족 전 연령대에서 가장 주식투자 비중이다.

다만 주식투자 비중은 45~49세 들면서 줄어들어 펀드투자에 쏠리기 시작했다. 45~49세 금퇴족은 펀드 상품에 평균 5900만원을 투자하는 것으로 집계됐다. 50대의 펀드잔액도 5800만 원으로 확인됐다.

금퇴족의 범위는 부동산(주택연금)을 끼면 확대된다. 60세부터 부동산에서 월 65만원('19년 말 시가 3억 1000만 원 주택연금기준)을 확보하면 50~55세 금퇴족의 보유 금융자산은 3억 9000만 원에서 2억 2000만 원으로 줄어든다. 부동산 현금흐름으로 주식투자 비중도 낮아진다.

한편, 금퇴족의 금융자산 규모는 소득수준에 따라 ▷1억 5000만원(월 300만원 미만) ▷3억 1000만원(월 300~500만원) ▷5억 1000만원(500~800만원) ▷10억 6천만원(800만원 이상)까지 차이를 보이기도 했다. 소득이 높아질 수록 소비지출은 늘지만, 국민연금은 일정수준 이하에 머물면서 직접 마련해야 하는 현금흐름이 커졌기 때문이다.

하나금융그룹은 하나은행 AI빅데이터센터와 함께 이번 사례분석을 진행했다. 이번 조사는 소득수준과 연령대별로 60세부터 기대여명까지 현재 소비지출을 유지한다는 목표를 달성할 수 있는 이상적인 사례를 추출해 그 특징을 분석했다.