인터넷 이용이 활성화 되면서 똑똑해진 금융 소비자들이 보험시장의 스마트컨슈머로 진화하고 있다. 종래 암 보험사의 일방적 광고와 개인적 친분관계를 활용한 면대면 영업방식이 더 이상 효과적이지 않은 시대가 온 것이다.

특히 암 보험 가입 시 특정 회사 보험상품만을 일방적으로 고집하는 경향에서 탈피하는 경향이 두드러지고 있다. 이들은 같은 암 보험사 상품 내에서도 여성이나 남성, 부모님 암 보험을 설계하냐에 따라 갱신형이냐 비갱신형이냐, 순수보장형이냐 환급형이냐 등을 철저히 따져 자신에게 맞는 보험상품만을 골라내고 있다.

일반적으로 갱신형 암 보험은 처음 가입할 때의 보험료가 비교적 저렴하다. 하지만 40~50대 이후 보험료가 많이 증가한다. 일반적으로 갱신형의 납부 기간이 비갱신형보다 긴 편이며, 누적보험료를 계산해보면 갱신형이 두 배 이상인 것으로 산출됐다.

전문가들은 암은 언제 어떻게 발생할지 예상하기 어려워 보험 가입 이후 몇 년 만에 암이 발생하지 않는 한 비갱신형이 나은 조건이라고 평가하고 있다. 하지만 일부 갱신형 상품이 저렴한 초기 보험료만을 강조한 나머지 향후 보험료 변동에 대해 인식 못하는 경우가 많아 주의가 필요하다. 최근 평균 수명이 연장되면서 100세 만기 암 보험을 찾는 경향이 나타나고 있다. 나이에 따라 보험료가 증가하고, 진단자금의 제한이 있기 때문에 암 보험은 어릴 때 가입해두어야 이점이 많다.

특히 성별과 가족력 등을 따져보고 유리한 설계를 하는 것이 중요하지만 보험사별 보장 내용이 다르고, 상품도 다양해 생각처럼 쉽지 않다. 암 보험 전문사이트를 통해 기본사항을 확인해봤다.

우선 암 보험은 비갱신은 필수이고 환급 여부는 선택이다. 30대에 1만 원대로 가입한 암 보험료가 알고 보니 60대에 4배 이상 인상되는 상황이라면 본인이 갱신형 상품에 가입한 것이다. 반면, 비갱신형은 만기까지의 보험료가 가입 시에 결정된다는 점에서 장기적으로 저렴하다. 또한, 환급에도 보험사와 본인의 조건에 따라 상황이 다를 수 있기 때문에 전문가의 조언을 받는 것이 좋다.

두 번째 암 진단비와 보장기간도 중요하다. 암 보험은 갱신형과 비갱신형을 막론하고 암 진단 시점에 얼마의 보험금을 받을 수 있는지가 절대적으로 중요하다. 특히 평균수명의 연장에 따라 100세까지 보장되는 암 보험을 찾는 것이 최근의 일반적인 흐름이다. 나이에 따라 진단자금의 제한이 있다는 점에서 암 보험은 특히 본인의 나이가 낮을 때 가입해야 유리하다.

셋째는 일반 암의 보장금액은 얼마인지 확인해야 한다는 것이다. 모든 암 진단자금에 똑같은 보험금을 지급하는 것은 아니다. 고액암과 일반암, 소액암, 남녀생식기계암등 암 진단자금을 확인해야 한다. 최근 발병률이 높아 보험사의 손해율이 높아진 유방암, 자궁암, 전립샘암 등 남녀생식기계암을 소액으로 지급하는 보험도 많이 있으니 유의해야 한다.

판매율이 높은 상품이라고 해도 설계에 따라 의무 부가담보나 적립금 등에 따라 보험료는 천차만별이다. 전문가들은 자신의 건강조건과 경제상황에 맞는 보험을 선택하려면 특정 보험사보다는 손해보험과 생명보험사별로 여러 상품을 비교한 뒤 선택하라고 강조한다. 특히 같은 회사 동일상품일지라도 가입하는 지점마다 의무적으로 넣어야 하는 사망보장이 다르므로 암 보장만 저렴하게 합리적으로 가입할 수 있는 곳을 찾아 비교해야 한다.

도움말을 준 암 보험비교추천사이트인 이곳(www.plan-silbi.co.kr)은 기존 유지하고 있는 보험의 정확한 분석을 통해 보험사별 비교설계와 전문적인 보상청구대행팀을 운영하여 사후 만족도를 높이고 있다.

한편 전문가들은 보험시장에서 똑똑해진 소비자들의 등장이 보험상품과 서비스의 품질을 높이는 긍정적 기회로 작동할 수 있을 것으로 전망하고 있다.

헤럴드생생뉴스/