[헤럴드경제=이태형 기자] 대신증권이 출시한 ‘대신 Balance 월지급형 상품’은 은퇴를 앞둔 베이비붐 세대의 안정적인 노후를 돕기 위한 취지에서 기획된 특별 상품이다. 상당수 베이비붐 세대가 은퇴 후 퇴직금을 국민연금 개시 이전까지의 생활비, 자녀결혼이나 대출상환 등의 목적으로 사용하고 있다. 이 기간의 안정적인 월 지급금과 만기 시 원금 회수에 중점을 둬 은퇴 후 생활과 목돈 수요에 대응할 수 있도록 해주는 것이 이 상품의 장점이다.

특히 목돈을 안정적으로 운용하고자 하는 고객, 은행 금리에 만족하지 못하는 고객, 생활비 등 일정 금액을 매달 안정적으로 필요로 하는 고객 등에게 적합하다. 지급되는 금액을 높이기 위해서는 1, 2년의 거치기간을 두거나 만기 시 회수하는 원금을 90%, 80%로 줄여서 지급금액을 늘릴 수 있다.

또 최근 유행하는 월지급형 주가연계증권(ELS)과 포트폴리오를 구성해 투자하게 되면 전체적으로 적정 수준의 위험을 부담하면서 월 지급금액은 높일 수 있다. 무엇보다 은퇴 이후 추가 소득이 제한적인 상황에서 목돈을 투자하기 때문에 원금손실 가능성을 최대한 제거하는 데 방점을 뒀다. 이를 위해 만기 시 원금회수 목적으로 국채와 지방채 등 안정적인 채권에 투자하기 때문에 원금회수가 보장된다. 고객은 자금의 운용 가능성과 사용용도에 따라 투자기간을 3년, 5년, 7년 등 채권만기에 따라 다양하게 선택할 수 있다. ‘대신 Balance 월지급형 상품’의 최소 투자단위는 1000만원이다. 개인투자자만 가입이 가능하며, 대신증권 전국 영업점을 방문해 가입하면 된다.

thlee@heraldcorp.com


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