메리츠종금증권은 올해가 가기 전 꼭 챙겨야 할 절세상품으로 연금저축펀드<사진>를 추천한다. 저금리 시대, 노후 준비를 위한 기본 투자상품으로 연금저축이 부각되지만, 매년 돌아오는 연말정산에서 세제혜택을 원하는 직장인이라면 놓쳐서는 안 될 상품이 바로 연금저축펀드이다. 이유는 세금환급이 가능한 상품은 현재로서는 연금저축이 유일하기 때문이다.

연간 납입금액 중 최대 400만원까지 13.2%의 세액공제를 받을 수 있어 52만8000원을 환급받게 된다. 여기에 연소득 5500만원이하 근로소득자 또는 4000만원이하 종합소득자인 경우 16.5%로 적용되어 66만원의 환급 혜택을 볼 수 있다.

연금저축은 국내거주자라면 나이 상관없이 누구나 가입할 수 있으며, 가입 후 최소 5년이상 계약기간 유지해야 하고 연간 총 1800만원까지(전 금융기관 합산) 납입이 가능하다. 연금저축은 하나의 개별 상품이 아니라 다수의 연금상품을 나누어 투자할 수 있는 계좌의 개념이다. 즉, 연금저축 계좌를 개설하고 다수의 연금펀드들을 선택하여 투자할 수 있다. 투자기간이 긴 만큼 하나의 연금계좌 안에서 국내주식형, 채권형, 해외투자형 등 시장 상황에 따른 자산배분전략이 가능하다는 점은 연금투자의 큰 장점 중에 하나다. 또한 계좌 안에서 자유롭게 펀드를 전환할 수 있다.

연금저축 가입 전에 고려할 사항 첫 번째는 투자대상 자산의 배분이다. 연금저축펀드는 그 종류가 다양한 만큼 펀드의 선택도 중요하다. 장기투자라는 이유로 단일펀드로 가입 후 적립식으로 방치하는 것이 아니라 위험성향 및 시장 상황에 따라 포트폴리오를 구성하는 것이 필요하다.

박영훈 기자/


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