FDS모니터링팀 사기범 감지 의심거래 차단 고객 자산지켜

지난 13일 오후 5시, NH농협은행 고객행복센터 FDS모니터링팀에는 경고음이 울려퍼졌다. 블랙리스트로 등재된 인터넷 IP에서 한 고객의 ID로 농협은행 인터넷 뱅킹에 접속하려는 움직임이 감지된 것.

FDS모니터링팀은 매뉴얼에 따라 해당 접속 시도를 바로 차단했다. 개인정보 상담사는 곧바로 해당 고객에게 연락을 취해 본인이 로그인하려고 했는지 여부를 확인했다.

결과는 역시나였다. 이 고객은 최근 한 전자상거래 사이트를 가장한 파밍사이트에서 개인정보가 유출됐다는 팝업창을 보고 지시에 따라 개인정보를 입력한 적이 있었던 것. 파밍사이트에서 입력을 요구한 개인정보에는 주민등록번호와 보안카드의 일련번호와 전체 숫자가 포함됐다. 자칫 통장 속 고객의 소중한 돈이 금융사기범 손아귀에 넘어갈 수 있었던 상황이었다. 상담사는 이 예금주에게 빠른 시간 내에 영업점을 방문해 공인인증서를 재발급받고 보안카드 대신 보안성이 더 좋은 OTP를 발급 받도록 안내했다.

모니터링팀의 역할은 여기서 끝나지 않았다. 같은 사이트에 개인정보를 입력한 고객이 또 있을 것이 분명했기 때문. 해당 IP를 통해 농협은행 인터넷 뱅킹에 로그인한 기록을 모두 역추적해 추가로 39개의 위험 계좌를 판별, 같은 조치를 취해 총 8578만원의 소중한 고객 자산을 지킬 수 있었다.

이번 상황은 농협은행의 이상거래금융탐지시스템(FDS)이 완벽히 작동한 것이다. FDS는 기존의 고객의 금융 거래 패턴을 분석해 이와 전혀 다른 거래가 시도될 경우 경고해주는 시스템이다. 개인정보 유출을 완벽히 차단할 수 없다면 유출이 실제 피해로 이어지는 것을 막자는 취지로 개발됐다. 농협은행은 금융감독원이 FDS 도입을 독려하는 내부 지침을 결정한 직후인 지난해 말 FDS를 조기 도입했다. 도입 후 한달만인 연말까지 4000여건의 의심 거래를 차단했다.

농협은행 고객행복센터 관계자는 “핀테크와 스마트 금융이 심화되면서 전자 금융사기도 고도화되는 만큼 FDS 모니터링을 강화하는 등 전자금융사기 예방에 최선을 다할 것”이라고 밝혔다.

원호연 기자/


why37@heraldcorp.com