[PB칼럼] 월 여윳돈 200만원으로 재태크를 한다면?

"연봉 7000만원 직장인입니다. 현재 주택담보대출 등 빚은 전혀 없고 생활비를 제외하면 월 200만원 정도 여윳돈이 생깁니다. 월급 외 보너스는 1년에 1번 500만원 수준이며, 보험은 월급에서 10만원(종신보험) 정도 지출하고 있습니다. 실손의료보험은 회사 보험으로 대체 중이고 목돈은 현재 2000만원을 가지고 있습니다. 직접 투자하는 주식 외에 어떤 방법으로 재테크를 하면 좋을까요?"

월 200만원의 여윳돈이 발생하고 연간 보너스는 500만원, 목돈 2000만원을 모은 직장인의 재테크 고민이다.

월 200만원의 여윳돈은 적립식 펀드나 ETF(상장지수펀드) 등 투자상품에 월적립식으로 투자할 것을 권유한다. 적립식투자는 평균매입단가를 낮추는 효과를 가져올 수 있어, 변동성이 큰 주식시장에서 장기 적립식으로 투자하는 것은 수익률을 높이는 효과를 가져온다.

자산배분은 ‘위험자산: 안전자산= 6:4’ 정도로 투자비중을 정하되, 위험자산투자는 차세대 신성장 섹터인 ESG, 전기차, 뉴딜 섹터 위주 및 국내주식과 해외주식 비중을 적절히 나눌 것을 권유한다.

목돈 2000만원은 ISA를 추천한다. ISA계좌란 예금 펀드, 파생상품 등 다양한 금융상품을 담아 통합관리할수 있는 계좌로 일정기간 동안 상품운용 결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 순이익계좌 기준으로 세제혜택을 부여한다. 따라서 3년이상 ISA계좌를 보유하게 되면 총투자수익 200만원까지 비과세이며, 비과세 한도 초과수익은 지방소득세 포함 9.9%까지 분리과세된다. 따라서 3년 이상 여유있게 투자할수 있는 자금이라면, 예금, 펀드 기타상품을 ISA계좌에 넣어관리함으로써 세제혜택으로 인한 실질수익률을 높일수 있는 효과가 있다.

보너스 500만원은 개인형 IRP에 납입할 것을 추천한다. 개인형IRP는 연간 700만원까지 (연금저축계좌,DC,IRP개인부담금합산)세액공제 혜택이있다. 개인형IRP는 재직중에 가입할 수 있는 퇴직연금상품으로 노후준비와 함꼐 세제혜택을 누릴수 있는 일석이조의 효과가 있다.

또한 언제발생할지 모르는 질병과 재해에 대비하기 위해 실손의료보험 등 보장성 보험상품은 다양한 비교를 통해 저렴한 보험료와 보장이 좋은 상품으로 상품비교를 통해 꼭 가입하길 권유한다.

우리은행 자산관리컨설팅센터 김은정 차장