카카오페이證, AI기반 이상거래탐지시스템 구축

카카오페이증권은 인공지능(AI) 기반 이상거래탐지시스템(AI FDS)을 구축해 이달부터 거래에 적용하고 있다고 12일 밝혔다.

금융사기 수법과 범죄자금의 이동 방식이 복잡해지는 가운데, AI FDS를 축으로 이상거래 탐지와 자금세탁방지(AML), 소비자보호를 아우르는 금융사기 대응 체계를 강화한다는 방침이다.

AI FDS는 기존 이상거래 탐지 체계에 머신러닝 기반 위험 분석 기능을 결합한 시스템이다. 다양한 거래 정보와 금융사기 사례를 학습해 이상 징후를 보다 정밀하게 판별한다. 거래 간 연관성과 복합적인 위험 신호까지 파악하고, 탐지된 거래의 위험도와 판단 근거를 담당자에게 제시한다.

탐지 대상은 현금과 주식, 외화가 함께 오가는 증권 거래의 특성에 맞춰 확대했다. 입출금 거래와 계좌 개설 과정뿐만 아니라 주식 매도와 환전, 다른 증권사 계좌와의 주식 입출고, 사용자 정보 변경 단계까지 탐지 범위에 포함했다. 거래가 이뤄지는 환경과 자금 흐름도 분석한다. 거래·접속 환경의 다양한 신호를 종합해 계정 도용이 의심되는 상황을 포착하는 한편, 입출금 패턴과 거래 간 연관성을 토대로 비정상적인 자금 흐름의 징후를 탐지한다.

조직과 전문 인력도 보강했다. 3월 이상거래 탐지와 자금세탁방지 업무를 통합 운영하도록 조직 체계를 정비한 데 이어, 7월에는 금융권 경력 26년의 자금세탁방지·금융소비자보호 전문가를 책임자로 영입했다.

고객센터와의 협업 또한 강화한다. 이상거래가 탐지되면 사용자 확인과 안내, 상담, 보호 조치, 피해 대응에 이르는 전 과정이 유기적으로 이어지도록 체계를 정비해 나갈 예정이다. 카카오페이증권은 “AI FDS 구축을 계기로 시스템과 조직, 전문 인력 전반의 대응 역량을 높여 사용자가 안심하고 거래할 수 있는 환경을 만들어가겠다”고 말했다. 김지윤 기자

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