한국은행은 14일 한은 본관에서 새해 첫 금융통화위원회를 열고 기준금리를 현 수준인 연 1.5%로 유지했다. 지난해 6월 기준금리를 1.75%에서 1.5%로 내린 뒤 7개월째 동결조치다.

금통위의 이번 결정은 경기 회복세가 미약하고 대외적 불확실성이 높은 상황에서 금리를 동결하며 경기 상황을 지켜보자는 판단에 따른 것으로 풀이된다. 한국 경제를 둘러싼 대내외 환경은 기준금리 인상·인하 요인이 얽혀있다.

개별소비세 인하와 ‘코리아 블랙프라이데이’와 같이 지난해 정부가 추진했던 소비 진작책이 중단되면서 연초 ‘소비절벽’우려가 불거지고 있다. 게다가 중국 증시 불안이 세계 경제를 뒤흔들고 있고 저유가 여파로 신흥국의 경제 상황도 좋지 않아 수출 부진도 이어질 전망이다.

하지만 이런 경제상황을 고려해 기준금리를 내리기도 어려운 상황이다. 미국 연방준비제도(Fed)가 지난해 12월 기준금리를 올렸고 올해도 3~4차례 추가로 인상할 가능성이 크다. 이러면 한ㆍ미간 금리차가 좁혀져 자본유출 우려가 더 커진다. 1200조원에 이르는 가계부채도 부담이다.

이렇게 기준금리가 동결됨에 따라서 서민들은 당분간 금리인상에 따른 이자부담에 대한 우려는 떨칠 것으로 보인다. 하지만, 금리인상우려는 계속 남아 있기 때문에 현재 이용 중인 가계부채(주택담보대출, 아파트담보대출, 신용대출, 자동차할부 등)의 대출금리를 매월마다 살펴보고, 내가 어떤 금리를 이용중인지, 고정금리인지, 변동금리인지, 그리고 은행에서 금리인상은 없었는지 확인해보는 습관을 키우는것도 좋다.

특히 은행의 주택 아파트담보대출금리는 ‘기준금리+가산금리(영업점마진금리)-할인금리’의 형태를 띄고 있는데, 여기서 기준금리로 최근 많이 쓰여 지는 게 ‘국고채금리 3년물’ 과 ‘코픽스금리’ 이다. 국고채 3년물금리는 통상 3년단기 고정금리 아파트담보대출의 기준금리로, 코픽스금리는 6개월연동 변동금리대출의 기준금리로 사용되어진다.

기준금리인하영향으로 코픽스금리도 최저치를 보이면서 은행들은 대출금액은 크면서 LTV(담보인정비율)는 적게 쓰는 안정자산고객을 더 유치하기 위해서 최저금리를 제시하고 있다.

한 은행별 아파트담보대출 금리비교 정보 사이트 의 조사에 따르면 현재 은행과 보험사의 변동금리 아파트담보대출금리를 비교해보니 최저금리는 A은행에서 판매하는 연 2.5%대가 제일 낮고, 3년단기 고정금리 대출의 금리를 비교해보니 B은행에서 판매하는 연2.7~2.9%대 가 제일 낮은 것으로 확인되었다.

아파트담보대출 금리비교 전문기업 토탈-뱅크 의 장선영 공인중개사는 “작년 한해만 금리비교서비스를 통해 최저금리은행으로 갈아타기를 마친 이용자들이 약 16만여명이상 되는 것으로 집계되었다.” 며, 올해는 그 이용자가 더 증가할 것으로 보인다면서, “미국의 기준금리인상으로 인한 깜짝 시중은행 금리반등우려가 있으니 현재 사용중인 주택담보대출, 부동산담보대출금리가 금리비교 후 적용금리보다 1%가량 높다면 지금이 갈아타기를 하는 최적의 타이밍이다.” 라고 강조했다.

토탈-뱅크 담보대출금리비교 서비스는 (http://www.total-bank.co.kr) 전 시중은행(국민은행, 신한은행, 우리은행, SC은행, 시티은행, 하나은행, 외환은행, IBK기업은행, NH농협은행 등)의 아파트담보대출금리를 비교해 볼 수 있고, 최저금리로 주택담보대출갈아타기에 필요한 금융사의 우대금리와 우대조건을 신용조회 없이 무료로 확인해볼 수 있다. 대출이자계산기, 대출한도조회, 심지어 주택금융공사 U보금자리론이나, 내 집 마련 디딤돌대출의 신청방법과 안내도 무료로 제공받을 수 있다.

아파트소유자를 위한 마이너스통장식 대출카드 인기 바람.

아파트대출이라고 하면 그동안 아파트를 담보로 등기부등본에 채권자인 은행이 근저당 설정을 잡고 대출을 해주는 아파트담보대출만 알고 있었을 것이다. 하지만 최근 설정을 잡지않고 대출금을 빌려주는 ‘무설정아파트론’, ‘무담보아파트론’, ‘아파트소유자대출’, ‘아파트신용대출’ 이 화제가 되고 있다.

그중에서도 최근 신개념으로 무담보, 무설정아파트론 상품을 마이너스통장식 대출카드와 연계하여 자유롭게 입출금을 할 수 있는 상품이 출시되어 주목된다.

국내 대표적인 상호저축은행인 한성저축은행의 ‘웰빙A론카드’ 가 바로 그것이다.

‘웰빙A론카드’ 는 상호저축은행에서는 최저금리로 특화된 무담보 무설정아파트론 대출상품과 연계된 마이너스통장식의 대출카드로 아파트를 소유하고 있고, 직장인(4대보험가입자)이면 누구나 최대 2000만원내에서 전국의 어느 ATM기에서든 자유롭게 대출금을 출금하여 사용할 수 있고, 또 상환도 ATM기에서 자유롭게 상환하여 사용한 기간에만 이자가 발생하여 최소비용으로 긴급자금을 해결할 수 있는 신개념 대출카드이다.

한성저축은행 ‘웰빙A론카드’ 는 홈페이지에서 간편상담신청 및 발급신청을 받고 있다.

온라인뉴스팀/@heraldcorp.com