한은 금융안정보고서 “신용평가 기반 확충을” 중신용자 금융정보 부족…대출 기피현상으로 [헤럴드경제=도현정 기자] 은행들이 중ㆍ저신용자에 대한 신용대출 취급에 소극적으로 나서는 가운데 고신용자를 위주로 대출을 늘린 것으로 나타났다. 신용도가 상대적으로 낮은 차입자들은 높은 대출 금리를 감내해야 하는 상황이다.

한국은행이 14일 국회에 제출한 금융안정보고서에 따르면 2015년부터 2017년 9월까지 은행의 1~3등급 고신용자 대출 비중은 8.7%포인트 상승했다. 반면 4~6등급 중신용자 대출 비중은 6.0%포인트 줄었다. 7~10등급 저신용자 대출 비중도 2.7%포인트 하락했다.

비은행 금융기관에서는 중신용자 대출 비중이 0.3%포인트 줄며 큰 변화가 없었다. 하지만 저신용자 대출 비중은 5.4%포인트 쪼그라들었다.

상호금융을 제외한 비은행 금융기관과 은행의 대출 금리 격차도 컸다. 9월 중신용자에 대한 대출 금리를 살펴보면 비은행 금융기관은 13.4∼22.5%로 은행(4.6∼7.6%)의 3배 수준이었다. 은행에서 돈을 빌리지 못하는 차입자들은 결국 높은 금리를 감당해야 하는 셈이다.

한은은 “차주의 신용도에 따라 신용대출 시장 분할이 점차 심화하고 업권 간 높은 금리 격차가 지속하고 있다”며 최근 금융기관들이 리스크 관리를 강화하고 있는 추세라고 진단했다.

중신용자에 대한 금융 정보가 부족한 상황도 거론됐다. 9월 말 기준 중신용자의 62.1%는 최근 3년간 금융권 대출 실적이 없는 데다 지난 2년간 신용카드 사용실적도 없었다.

결국 금융기관은 신용정보가 부족해 대출부실 가능성을 가늠하기 어럽다. 따라서 중신용자에 대한 대출을 피하거나 대출하더라도 금리를 높게 매긴다는 분석이다. 중금리 신용대출 시장이 제대로 형성하기 어려워지는 이유다.

한은은 가계대출 시장의 분할 현상, 업권 간 금리 격차를 줄이려면 정보의 비대칭성을 축소해야 한다고 조언했다.

한은은 “차입자의 비금융거래 정보가 신용평가에 쉽게 활용할 수 있도록 신용정보 이용 기반을 확충하는 한편, 빅데이터의 활용을 촉진하기 위한 제도를 보완할 필요가 있다”고 했다. 이어 “최근 인터넷 전문은행 출범 등 경쟁환경 변화가 중ㆍ저신용자 차입 여건 개선으로 이어지도록 정책적으로 노력해야 한다”고 덧붙였다.