# 치솟는 물가 속에서도 의료실비보험이 있어 병원비 걱정은 덜었다는 직장인 정재준(가명•29세)씨는 “2만 원대의 상품에 만족을 표하고 있다. 저렴한 보험료에 비해 질병과 상해에 대한 병원비를 폭넓게 보장받고 있다는 것이다. 하지만 얼마 전 지인으로부터 설명을 듣고 생각이 바뀌었다. 정 씨가 가입한 보험은 80세 만기 상품으로, 각종 질환 발생과 부상이 쉬운 노년기에는 정작 치료비 도움을 받을 수 없기 때문이었다.

최근 실비보험 가입자 수가 나날이 늘고 있다. CT 및 MRI 등 치료에 필요한 검사 비용을 비롯하여 급여 항목의 치과, 항문질환, 한방치료까지 보장해주기 때문이다. 평균 수명이 늘어남에 따라 100세 만기 의료실비보험 상품도 인기리에 출시되고 있다.

하지만 전문가들은 의료실비보험은 생존기간 동안 크고 작은 입•통원 의료비를 보장받으므로 보장 기간이나 보장 금액, 특약 등을 신중하게 고려해야 한다고 조언하고 있다.

이에 따르면 첫째, 100세까지 보장되는 상품을 선택해야 한다. 건강하고 안정된 노후를 위해서는 직장 실비보험이 적용되지 않는 퇴직 이후 생활 준비가 필요하다. 이를 통해 급증하는 질병과 상해에 대비할 수 있다.

둘째, 입•통원 의료비 보장금액은 노년기를 기준으로 한다. 의료실비보험은 정해진 한도 내에서 입원의료비와 통원의료비를 보장하는데 입원의료비는 자기부담금의 80~90%, 통원의료비는 1~2만 원을 뺀 약정금액이 이에 해당한다.

입원의료비는 최대한도 5천만 원까지, 통원의료비 최대한도는 30만 원까지이다. 보험 전문가들은 여러 가지 상황을 고려한 후 가입자의 조건에 맞춰 가입하기를 조언하고 있다.

실제 5천만 원의 치료비가 들어가는 질병이 많지 않다고 여기는 사람들이 있지만, 현재 우리나라 의료비 증가율은 OECD 평균치의 두 배다. 여기에 신종 질병이 급증하고 있기 때문에 보험금 지급 한도를 늘려놓는 것도 필요할 수 있다. 또한 가입시점의 보장금액이 노년기에는 물가나 의료비 상승으로 부족할 수 있다. 때문에 보장금액에 관련된 결정은 신중한 판단이 요구된다. 셋째, 의료비외 선택 특약의 갱신형을 최소화한다. 의료실비보험은 전 보험회사 동일하게 입•통원 의료비가 일정 기간마다 갱신되는데, 갱신 때마다 위험률 및 여러 사항이 달라져 보험료는 대개 나이에 비례 증가한다.

하지만 진단비나 뇌혈관질환 등의 특약에 있어서는 보험사별 갱신과 비갱신 여부가 다르기도 하다. 때문에 가급적 만기까지 보험료가 일정하게 유지되는 비갱신형으로 구성하는 것이 유리할 수 있다.

특히 사망원인 1위인 암과 남성에게 발병률이 높은 뇌혈관질환 및 성인 7대 질병 등은 의료실비 담보 외에 진단비 특약으로 대비하는 것이 체크사항으로 꼽힌다. 마지막으로 담당자 선택도 중요한 과정. 불친절하고 소홀한 담당자를 만나면 아무리 꼼꼼히 따져 가입해도 만족스럽지 못할 수 있다. 실제 의료실비보험은 청구 횟수가 빈번한 상품이기 때문에 가입부터 보상청구 발생 시 상세한 안내와 도움을 줄 수 있는 담당자를 만나는 것이 권장된다. 도움말을 준 이곳(www.boheomdirect.com)에서는 전문 보상청구 대행팀을 따로 마련하여 사후만족도를 높이고, 무료 상담을 제공해 본인에게 맞는 실비보험을 비교할 수 있도록 돕고 있다.

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