서울 구로구에 사는 오씨는 직장인이다. 사업자인 남편과 어머니 그리고 자녀 둘이 있는데 첫째는 결혼을 해서 분가했고, 둘째는 곧 결혼예정이다. 거주중인 구로구의 아파트와 전세를 놓은 양천구의 아파트, 경기도 부천의 토지 등 자산규모는 23억4500만원. 월급 280만원은 생활비로 거의 나가며, 남편의 사업소득으로 대출이자 및 여가생활, 재테크 등에 투자하고 있다. 곧 결혼을 해야 하는 자녀의 결혼자금 비용으로 추가대출을 받을지, 아니면 부동산을 처분해야 할지 고민 중에 있다.

이런 경우에는 토지 같은 경우 노후를 대비할 수 있기 때문에 아파트만으로 대략적인 자금플랜을 잡아본다면 기존의 높았던 금리의 은행 대출과 A아파트에서 이용중인담보 은행 대출을 B아파트로 몰아서 통합하고 최저금리 적용 받아 대환, 예금에 넣어뒀던 금액과 마이너스 통장을 통해서 현금성 자산을 마련 할 수 있다. 매월 세이브되는 이자절감비용으로 금리가 높은 마이너스통장부터 채워 넣으며, 점차 부채를 줄여나가는 플랜인 것.

오씨는 자산대비 부채도 적은 편에 속하고, 매달 들쭉날쭉한 남편의 사업소득으로 모자란 가계 재정을 채워 넣었기에 이용중인 금리가 높은지 미처 관심을 가지지 못했다. 높은 금리를 쓰고 있긴 했지만 다행히 많은 금액이 아니었고, 불의의 지출에 대비해서 개설해 놓은 마이너스(수시입출금)통장과 예▪적금의 유동성자금으로 인해 어렵지 않게 자금을 마련할 수 있었다.

불필요한 보험료와 저렴한 금리의 대출상품으로 세이브한 돈이 올바르고 안전한 재테크에 쓰인다면 그것이 성공한 재무설계가 아닐까?

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