[헤럴드경제=양영경 기자] 개인종합자산관리계좌(ISA) 시행 첫날인 14일 서울 여의도에서는 ‘1호 가입자’를 맞는 행사가 개최됐다.

금융투자협회는 이날 한국투자증권 여의도 본점 객장에서 1호 가입자와 함께 ISA 가입행사를 개최했다고 밝혔다.

이 자리에는 황영기 한국금융투자협회 회장과 유상호 한국투자증권 대표이사 등이 참석했다.

황 회장은 행사에서 “저금리ㆍ저성장시대에 등장한 ISA는 세제혜택과 자산운용의 편리함이라는 장점을 통해 국민의 자산을 증식하는 데 도움이 될 것”이라고 말했다.

ISA는 한 계좌에 예금, 적금, 펀드, 주가연계증권(ELS), 파생결합증권(DLS) 등 다양한 금융상품을 담아 통합 관리할 수 있는 일명 ‘만능통장’이다. 가입 시 세제혜택까지 따라오기 때문에 노후 대비와 목돈 마련에 유용하게 활용할 수 있다.

근로ㆍ사업소득이 있는 직장인이나 자영업자, 농어민은 누구나 ISA에 가입할 수 있다. 일정기간(3~5년) 경과 후, 손익을 통상해 순이익을 기준으로 비과세 혜택(200~250만원)이 부여된다. 단, 초과액에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용된다.

가입기간은 2018년 말까지로, 5년간 총 1억원(연간2000만원)까지 납입 가능하다.

아울러 ISA는 투자자의 운용방식에 따라 일임형과 신탁형으로 나뉜다.

일임형은 금융회사가 투자자의 성향 및 투자목적 등을 고려해 미리 만들어 둔 모델 포트폴리오(MP)를 선택하는 방식이다. 가입자는 금융회사가 사전에 만들어 놓은 상품을 선택한 후 주기적 자산 리밸런싱 등을 금융전문가에게 맡기게 된다.

반면 신탁형은 투자자가 직접 특정 금융상품의 종목 및 비중까지 모두 지정하고 운용을 지시하는 방식이다. 가입자 스스로 투자상품을 선택해 자산관리를 한다는 점에서 일임형과 차이를 보인다.


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